Фінансовий моніторинг: інструмент довіри та захисту бізнесу

Фінансовий моніторинг часто сприймають як формальність або додаткове регуляторне навантаження. Насправді ж це один із ключових елементів сучасної системи управління ризиками. Його головна мета – захист коштів власників та інвесторів, репутації компанії та її стійкості.

Що таке фінмоніторинг на практиці

Це комплекс заходів, які допомагають компанії:

• розуміти, з ким вона співпрацює;
• виявляти сумнівні операції;
• запобігати залученню у схеми відмивання коштів або фінансування незаконної діяльності;
• знижувати ризики шахрайства та конфлікту інтересів.

Сучасні міжнародні стандарти управління вимагають, щоб фінмоніторинг був не "галочкою", а реально діючим процесом.

Типові "red flags", які мають насторожувати

За практикою та типологічними дослідженнями контролюючих органів, до найпоширеніших ризикових ознак належать:

❌ співпраця з НГО та ФОП без належної перевірки;
❌ операції з пов’язаними особами та РЕР;
❌ непрозорі процедури відбору постачальників і виконавців;
❌ конфлікт інтересів у прийнятті рішень;
❌ робота з контрагентами із санкційних списків;
❌ відсутність документального підтвердження економічної суті операцій.

Більшість компаній потрапляють у такі ситуації несвідомо — через відсутність елементарних процедур перевірки контрагентів.

KYC – основа фінмоніторингу

Принцип Know Your Customer ("Знай свого клієнта/контрагента") – фундамент будь-якої системи фінмоніторингу. Мінімальний набір дій має включати:

• перевірку структури власності контрагента;
• аналіз ділової репутації;
• ідентифікацію кінцевих бенефіціарів;
• перевірку на санкційні списки;
• оцінку ризиковості майбутньої операції.

Ці кроки повинні виконуватися до підписання договору, а не після виникнення проблем.

Якою має бути ефективна система

Дієвий фінансовий моніторинг – це:

• чіткі внутрішні політики та процедури;
• розподіл відповідальності між працівниками;
• документовані правила перевірки контрагентів;
• контроль і фіксація ризикових операцій;
• регулярний перегляд та оновлення процесів.

Така система не лише відповідає законодавчим вимогам, а й реально захищає бізнес.

Чим можемо бути корисні

Наша команда допомагає компаніям та НГО:

✅оцінити наявну систему внутрішнього контролю;
✅виявити слабкі місця у процесах;
✅розробити політики та процедури фінмоніторингу;
✅впровадити практичні інструменти KYC;
✅підготуватися до зовнішніх аудитів відповідно до міжнародних стандартів.

Фінмоніторинг – це не обмеження. Це запорука прозорості, стабільності та довіри.

Запрошуємо у Світ Ефективного Управління!